Autor: Mikołaj

Jeśli poszukujemy rozwiązania na świąteczne wydatki przy minimum formalności to darmowe chwilówki wydają się odpowiednią opcją. Po pierwszy, gdy oddamy je zgodnie z wyznaczonym harmonogramem, zwracamy jedynie samą kwotę zobowiązania finansowego. Nie płacimy prowizji i odsetek, gdyż RRSO = 0%. Jest to jednak oferta adresowana do nowych klientów, a więc osób, które korzystają z usług danej firmy po raz pierwszy. Jeśli jednak nie uregulują oni należności w terminie, zostaną do kwoty pożyczki doliczone standardowe opłaty obowiązujące przy chwilówkach dla stałych klientów. By uniknąć tego scenariusza warto wybrać taką sumę by nie mieć trudności z jej oddaniem, zatem sięgającą 1 000 – 1 500 zł. Nawet jeśli dana instytucja proponuje wysokie kwoty pożyczek za darmo, konieczność ich zwrotu po 30 dniach może być dla wielu klientów kłopotliwa.

Nowe darmowe chwilówki na święta

Ponieważ darmowa chwilówka jest produktem jedynie dla nowych klientów, możemy o nią aplikować tylko raz. Zatem im więcej takich propozycji pojawia się w internecie, tym więcej mamy okazji do uzyskania szybkiej gotówki bez żadnych kosztów. Oto kilka interesujących ofert:

1. Modna Pożyczka – instytucja ta świadczy pożyczki bez BIK do kwoty 3 000 zł za darmo na 30 dni. Stali klienci mogą liczyć na chwilówki ratalne do 5 000 zł. Okres kredytowania można przedłużyć jednokrotnie a produkty Modna Pożyczka dostępne są dla obywateli Polski, którzy ukończyli 19 lat.
2. Pożyczka6.pl – właścicielem tej marki jest IPF Finance, który jest pożyczkodawcą tak popularnych serwisów jak Hapi pożyczki czy Loans4Players. Tutaj darmowa pożyczka może sięgać nawet 6 000 zł lecz bezwarunkowo należy ją uregulować w 30 dni.
3. Zylion – nowa oferta darmowej chwilówki od firmy to propozycja do 1 500 zł. Ponadto firma udziela zobowiązań finansowych do 3 500 zł na miesiąc, który koszty obsługi nie należą do wysokich.
4. Mamonto – proponuje tzw. mikrochwilówki do kwoty zaledwie 1 500 zł. Tyle samo może wynosić pożyczka za darmo. Osoby pragnące skorzystać z usług firmy winny posiadać stały dochód oraz pozytywną historią kredytową.

To zaledwie kilka propozycji promocyjnych zobowiązań finansowych. Darmowe chwilówki doskonale nadają się na pokrycie kosztów świątecznych zakupów. Nie należy jednak przesadzać z ich wysokością. Łatwiej bowiem spłacić mniejszą sumę jeśli mamy na to zaledwie 30 dni.

Wiele osób zadaje sobie zapewne pytanie, dlaczego pożyczki pozabankowe to tak drogie produkty? Skąd wynika wyższe oprocentowanie i czy w ten sposób dajemy się oszukać? Niestety w internecie, który jest informacyjną studnią bez dna, pojawiają się sprzeczne, często nieprawdziwe dane dotyczące pożyczkodawców spoza sektora bankowego. Niepochlebne opinie dotyczą właśnie kosztów obsługi zobowiązań finansowych, a ich twórcy uważają, że firmy pożyczkowe nas po prostu „okradają”. Nic bardziej mylnego. Wystarczy kilka słów wyjaśnień by zrozumieć wyższe niż w bankach ceny produktów finansowych. Żaden klient, który decyduje się chwilówkę w uczciwej firmie wpisanej do rejestru i postępującej zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, nie zostanie oszukany.

Koszty kredytów pozabankowych

Odpowiedzmy najpierw na pytanie: dlaczego koszty pożyczek pozabankowych są wyższe niż tradycyjnych kredytów gotówkowych. Po pierwsze instytucje pożyczkowe, które świadczą tego rodzaju usługi nie pobierają żadnych dodatkowych opłat, nie oferują lokat, nie wymagają zabezpieczeń. Wszelkie środki, jakimi dysponują pochodzą z ich własnego kapitału, nie tak jak w przypadku banków, gdzie transakcje pieniężne wykonywane są dzięki zasobom pochodzącym od klientów. Po drugie, firmy takie ponoszą znacznie większe ryzyko kredytowe. Korzystają z nich bowiem głównie konsumenci, którzy nie mogą pozwolić sobie na kredyt bankowy z racji zbyt niskiej zdolności do jego spłąty lub nie mogą udokumentować swych dochodów.

Co się składa na koszt pożyczki?

Chwilówka to typowe zobowiązanie finansowe, której koszt składa się z odsetek i prowizji. Wysokość tych opłat nie może zostać ustalona dowolnie. Nie może przekraczać ustalonego limitu, o którym mowa w ustawie antylichwiarskiej z roku 2016. Każda firma ponadto ma obowiązek umieścić na stronie internetowej wysokość RRSO, współczynnik ten doskonale odzwierciedla rzeczywiste koszty kredytu pozabankowego. Oczywiście im niższa jego wartość, tym tańsze zobowiązanie. Przy czym z racji krótkiego czasu kredytowania, jaki oferuje wiele z pożyczkodawców, RRSO wydaje się zwykle zawyżone. Dlatego podczas porównywania chwilówek 30-dniowych lepiej jest kierować się wysokością prowizji, jaką należy zwrócić po upływie okresu kredytowania. Odsetki zaś są stałe i wynoszą 10% w skali roku. prowizja natomiast może zostać obniżona, jeśli klient posiada wysoką zdolność kredytową.

Mnogość ofert pożyczek pozabankowych sprawia, że konsumenci mogą mieć trudności z wyborem najlepszego dla siebie produktu. Nie dziwi zatem fakt, iż co jakiś czas w internecie pojawiają się specjalne rankingi prezentujące chwilówki za darmo, pożyczki na raty czy bez weryfikowania baz. Na podstawie takiej listy, jesteśmy w stanie rozeznać się w różnych propozycjach firm pożyczkowych. By ułatwić porównanie oraz wybór najdogodniejszej opcji, przygotowaliśmy specjalny ranking kredytów pozabankowych na święta Bożego Narodzenia.

Kredyty pozabankowe – ranking

	Maksymalna kwota [zł]/okres kredytowania/RRSO [%]	Maksymalna kwota pożyczki za darmo [zł]	Wyślij wniosek
Vivus	7500/30 dni/819,10	3000
Kuki	10000/30 dni/916,67	3000
Credilo	3500/30 dni/819,12	1200
Szybka Gotówka	7000/65 dni/369	6000
Wonga	20000/60 miesięcy/18,24	1500 zł za 10 zł
via sms	4000/30 dni/1214	1500
Ferratum	10000/24 miesiące/103	2000
Hapi pożyczki	25000/48 miesięcy/9,72	-
Money Man	7000/7 miesięcy/212,25	1500
Wandoo	5000/30 dni/1564,08	2500
Extraportfel	6000/45 dni/732	3000
LendOn	6000/45 dni/726	3000
Ratkomat	10000/24 miesiące/78,41	-
alegotówka	5000/30 dni/1969,4	2000
Pożyczka Plus	8000/45 dni/735,7	2000
Miloan	5000/30 dni/1732,08	2000

W powyższym rankingu zamieszczono oferty firm pożyczkowych, które proponują zarówno darmowe jak i ratalne chwilówki. Po wyborze danego produktu konsument może od razu przejść do wnioskowania o pożyczkę.

Kredyty pozabankowe – podsumowanie rankingu

Liderem rankingu jest firma pozabankowa Vivus. Dlaczego? Przede wszystkim z uwagi na jej wieloletnie doświadczenie w oferowaniu usług finansowych oraz niskie koszty pożyczek. Patrząc na RRSO wynoszące 819,1% może się to wydawać sprzeczne, ale pamiętajmy, iż chwilówki świadczone są na krótki czas, a RRSO wzrasta wraz ze skracaniem się okresu kredytowania. Kuki również prezentuje interesujące warunki kredytowania. Ceny chwilówek nie są wygórowane i podobnie jak w Vivus klienci mają szansę ubiegać się o 3 000 zł za darmo. Natomiast Credilo, które zajmuje trzecią pozycję w rankingu, choć nie udziela wysokich kwot pożyczek, ich koszty obsługi są praktycznie takie jak w firmie Vivus.
Spośród innych ofert, warto także zwrócić uwagę na firmę Szybka Gotówka. Dostarcza ona bowiem darmowe chwilówki do 6 000 zł. Natomiast Wonga i Hapi pożyczki proponują tanie chwilówki na raty. W przypadku tej pierwszej firmy dotyczy to jedynie nowych klientów. Jeśli zaaplikują oni o maksymalną kwotę 25 000 zł na 4 lata RRSO wyniesie jedynie 9,72%. Z kolei Wonga obok niedrogich pożyczek ratalnych świadczy także promocyjne zobowiązania finansowe dla osób, które korzystają z jej usług po raz pierwszy. Ci klienci mogą liczyć na 1 500 zł za jedynie 10 zł na 60 dni. Money Man i Ferratum, obok pożyczek na raty, mogą zaoferować również darmowe zobowiązania finansowe. Taka gotówka z pewnością przyda się na świąteczne zakupy.